মনোয়ার রুবেল:
বাংলাদেশে ব্যাংক খাতে সেবা ডিজাইন করা হয় সাধারণত ৫৫ থকে ৭৫ বছর বয়স্ক গ্রাহককে কেন্দ্র করে। যুক্তরাষ্ট্রে এই গ্রাহক শ্রেনীকে বলা হয় ‘বেবি বুমারস’। ১৯৪৪-১৯৬৪ এর মধ্যে যাদের জন্ম হয়েছে তাদের ‘বেবি বুমারস’ বলা হয়। বিশ^যুদ্ধের ভয়াবহতায় বিশৃঙ্খল পৃথিবীতে এক ঝাঁক শিশু এসেছিল। প্রতিকী নামে তাদের বেবি বুমারস নামকরণ করা হয়। একইভাবে ১৯৬৫-১৯৭৯ পর্যন্তÍ সময়ে যাদের জন্ম তাদের জেন-এক্স বলা হচ্ছে এবং ১৯৮০-১৯৯৪ পর্যন্ত সময়ে যারা জন্মেছেন তাদেরকে জেন-ওয়াই বলা হচ্ছে। সর্বশেষ প্রজন্ম অর্থাৎ ১৯৯৫ সালের পর যারা জন্মগ্রহণ করেছেন তারা হচ্ছেন ‘জেনারেশন জেড’ বা ‘জেন-জেড’। সম্পর্কের দিক দিয়ে জেন-জেড হচ্ছে জেন-এক্স এর পুত্র বা কণ্যা। বাংলাদেশে জেন-জেড হচ্ছে মোট জনসংখ্যার ২৭.২৯ শতাংশ, সংখ্যার হিসেবে প্রায় ৫ কোটি !!! মজার বিষয় হচ্ছে শতাংশের হিসাবটি মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের প্রায় কাছাকাছি।
বিশ^ব্যাপী বিপণন দুনিয়া কিংবা বিনোদন দুনিয়া, সর্বক্ষেত্রে জেন-জেডকে লক্ষ্য করেই বাজার গবেষণা হচ্ছে। আধুনিক বিপননে বাজার ধরে রাখার পাশাপাশি ভবিষ্যৎ বাজার বিস্তৃত করা, কমপক্ষে বর্তমান বাজার ধরে রাখার দিকে চোখ রাখছে কোম্পানীগুলো। বৃহৎ ব্যাংকিং গোষ্ঠীগুলো কোটি ডলার ব্যয় করছে জেন-জেডের রুচি-অরুচি, পছন্দ-অপছন্দ জানতে। জেন-জেডের মনস্তত্ব নিয়ে জরিপ চালাচ্ছে বৃহৎ বিপননকারী প্রতিষ্ঠানগুলো। বাংলাদেশে অতো বিস্তারিত ভেবে ব্যাংকিং সেবা ডিজাইন করা না হলেও যুক্তরাষ্ট্র বা ইউরোপে ব্যাংকগুলোর আগ্রহের কেন্দ্রবিন্দু এখন জেন-জেড। এরা আগামী দিনের গ্রাহক।
জেপি মর্গান এর টার্গেট কেন জেন-জেড?
বিশ^খ্যাত ব্যাংকিং গ্রæপ জেপি মর্গান এন্ড চেজ। তাদের প্রকাশিত ‘আর্নিংস রিলিজ ফাইন্যান্সিয়াল সাপ্লিমেন্ট, জুন ২০২১’ এর হিসেব মোতাবেক জেপি মর্গান এন্ড চেজ বর্তমানে যুক্তরাষ্ট্রের সর্ববৃহৎ ব্যাংক এবং বাজার মূলধনের ভিত্তিতে বিশে^র বৃহত্তম ব্যাংক। যুক্তরাষ্ট্রের প্রাচীনতম এই ব্যাংেেকর সহযোগী প্রতিষ্ঠান মর্গানস্ট্যানলি ২০১৮ সালে প্রজন্মভিত্তিক একটি ব্যাংকিং জরিপ চালিয়েছিল। তাদের জরিপে বলা হয়, “যদিও পরবর্তী দশকে ’মিলেনিয়াল’রা ব্যাংক খাতের প্রধান গ্রাহক হবে তা সত্বেও জেন-জেডই ব্যাংকগুলোর মূল লক্ষ্যে থাকবে”। জেন-এক্স এর সবচেয়ে কনিষ্ঠ প্রজন্ম ও জেন-ওয়াই প্রজন্মকে যৌথভাবে ‘মিলেনিয়াল’ বলা হয়ে থাকে। জনসংখ্যা বৃদ্ধির সাথে পারিবারিক কাঠামো পরিবর্তনের প্রবণতা, বয়স ও আয়ের প্রবৃদ্ধিতে ভোক্তা ঋণ গ্রহণের প্রবণতা নিয়ে এই গবেষণায় দেখা দেখা গিয়েছে বর্তমানে মিলেনিয়ালরাই নতুন ঋণের বৃহত্তম অংশীজন। মর্গানস্ট্যানলি এর প্রধান, আমেরিকান অর্থনীতিবিদ এলেন জেনথার মতামত দিয়েছেন, বেবি বুমার’সরা যেভাবে ব্যাংক খাতে প্রবৃদ্ধি এনে দিয়েছিল পরবর্তীতে জেন-এক্স তা করতে পারেনি। দ্বিতীয় বিশ^যুদ্ধ পরবর্তী বিশ^ ব্যাংকিং সেক্টরে যে ¯ফীত বাণিজ্য ঘটেছিল পরবর্তী প্রজন্মে সেই প্রবৃদ্ধি টিকে থাকেনি। এর কারণ নতুন উদ্যেক্তা সংকট ও প্রজন্মান্তরে ঝুঁকি নেয়ার পশ্চাদপদতা। স্বাভাবিকভাবে জেন-এক্স এর হতাশাজনক বাণিজ্য সংকোচন হতে উত্তরণে জেন এক্স পরবর্তী মিলেনিয়ালদের দিকেই বাজার গবেষকরা চোখ রেখেছেন। তাদের মনস্তত্ব বোঝার চেষ্টা করেছেন। প্রশ্ন উঠেছিল, মিলেনিয়ালরা এই মন্দা কতোটা কাটাতে পারবেন? এই প্রশ্ন উত্তর খোঁজার চেষ্টা করেছে মর্গানস্ট্যানলি। তাদের গবেষনা বলছে, সেটা বড়জোর ৪% প্রবৃদ্ধি হতে পারে। নিঃসন্দেহে এটাও আশাজনক কোন পরিসংখ্যান নয়, তাই তাদের লক্ষ্য জেন-জেড বা জেনারেশন জেড।
জেন-জেড সম্পর্কে কতোটা জানা যায়?
জেন-জেড হচ্ছে প্রথম সামাজিক প্রজন্ম যারা শৈশব থেকে ইন্টারনেট এবং পোর্টেবল ডিজিটাল প্রযুক্তিতে প্রবেশ সুবিধা (এক্সেস) নিয়ে বড় হয়েছে। তাই জেনারেশন জেড-এর সদস্যদের “ডিজিটাল নেটিভস” বলা হচ্ছে। কেউ কেউ এদের আই-জেন (ইন্টারনেট জেনারেশন)ও বলে থাকেন। পিউ রিসার্চ সেন্টার কাজ করেছে জেন-জেড এর মনস্তাত্বিক বিষয়াদি নিয়ে। তারা জানতে চেয়েছে আমরা মিলেনিয়ালরা তাদের সম্পর্কে যেমন ভাবি, তারা ঠিক তার কতটুকু, নাকি ভিন্নতর। পিউ রিসার্চ মার্কিন যুক্তরাষ্ট্রের একটি খ্যাতনামা থিঙ্ক ট্যাঙ্ক প্রতিষ্ঠান। ২০১৮ সালে পরিচালিত তাদের গবেষনায় দেখা যায়, ১৩- ১৭ বছর বয়সীদের ৯৫% এর কমপক্ষে একটি স্মার্টফোনে প্রবেশ সুবিধা আছে এবং ৯৭% কমপক্ষে সাতটি প্রধান অনলাইন প্ল্যাটফর্ম ব্যবহার করেন।
এসব কিশোরদের প্রিয় অনলাইন গন্তব্যগুলির মধ্যে রয়েছে গুগল, ইউটিউব, ইনস্টাগ্রাম বা হোয়াটস অ্যাপ। যুক্তরাষ্ট্রে প্রায় ৮৫ শতাংশ কিশোর বলছেন তারা ইউটিউব ব্যবহার করেন, ৭২ শতাংশ ইনস্টাগ্রাম ব্যবহার করেন এবং ৬৯শতাংশ স্ন্যাপচ্যাট ব্যবহার করেন। পিউ রিসার্চ জরিপের আগে যুক্তরাষ্ট্রে সাধারণের ধারণা ছিল কিশোররা দিনের বেশিরভাগ সময় ফেসবুকিং করে কাটায়। জরিপে অবাক করার মতো বিষয় হচ্ছে, মিলেনিয়ালদের তুলনায় জেন-জেডদের মধ্যে ফেসবুক অপেক্ষাকৃত কম জনপ্রিয়! ৫১% বলেছেন তারা এই সোশ্যাল মিডিয়া সাইট ব্যবহার করে দিনে দু’একবার।
মিলেনিয়ালদের মতো এই প্রজন্ম চাকুরিপ্রিয় হবেন নাকি উদ্ভাবনপ্রিয় হবে, তাদের পেশায়ই বা কি হতে পারে তার নিয়েও গবেষনা হচ্ছে। ব্যাংকার হিসেবে আমাদের আগ্রহের কেন্দ্র হবে নতুন প্রজন্ম কতোটা অর্থ সচেতন হবে তা নিয়ে? যুক্তরাষ্ট্রের আরেকটি প্রতিষ্ঠান র্যাডন রিসার্চ গবেষনা করেছেন এসব বিষয়াদি নিয়ে। তাদের জরিপে অংশগ্রহনকারী সকলেই ছিল কিশোর ও শিক্ষার্থী, বলাই বাহুল্য। গবেষনা দলে মুখোমুখি হওয়ার আগে তাদের কেউ আর্থিক বিষয়ে কোন ক্লাশ বা লেকচারে অংশগ্রহণ করেনি। তবু তাদের ৪৩ শতাংশ বলেছে কিভাবে সঞ্চয় করা যায় তারা তা শিখতে চায়। ৩৮ শতাংশ তারা জানতে চায় কিভাবে হাতখরচ কমানো যায়। চমকপ্রদ বিষয় হচ্ছে, কিশোরদের ৩৬ শতাংশ জানতে চায় আয়কর জিনিসটি কী, কিভাবে আয়কর দেয়া হয় তা নিয়ে। র্যাডন রিসার্চ ১৬-১৯ বছর বয়সী ২৮৯২ জন কিশোর কিশোরীর উপর এই জরিপ চালিয়েছিল। তাদের জরিপের শিরোনাম ছিল: ”জেন জেড: একটি টাচস্ক্রীন জেনারেশন”।
“জেড-কে জুম করুন”
আমরা মোবাইলে বা কম্পিউটারে ছবি বা ইমেজের কোন বিন্দু যখন গভীর তীক্ষèতায় দেখতে চাই তখন তা জুম করি অর্থাৎ বড় করে নিই এবং সেই নির্দিষ্ট বিন্দুতে ফোকাস রাখার চেষ্টা করি। বাজার বিশ্লেষকদের তরফে ব্যাংকগুলোকে বলা হচ্ছে, জেড’কে জুম করুন। জেন-জেডকে যতটা গভীরভাবে দেখা হবে ততই সম্ভাবনা অবারিত হবে।
প্রযুক্তি নির্ভর এই প্রজন্মের সাথে তাল মিলাতে আগামী দশকগুলোতে তাদের কেন্দ্র করেই যে ব্যাংকিং ব্যবস্থার পরিবর্তন আসবে বলার অপেক্ষা রাখেনা। বাংলাদেশ জেন-জেড কে কেন্দ্র্র করে স্কুল ব্যাংকিং সেবা ছাড়া আর কোন চোখে পড়ার মতো সেবা সাম্প্রতিক সময়ে নেই। স্কুল ব্যাংকিং এর মতো একই ধরণের একাউন্ট যুক্তরাষ্ট্রেও হচ্ছে। এসব একাউন্ট পরিচালনা করতে পিতামাতার স্বাক্ষরসহ অনুমতির প্রয়োজন হয়। মর্গানস্ট্যানলি এর ‘ব্যাংক এন্ড ডাইভারসিফাইড ফাইন্যান্স রিসার্চ’ এর প্রধান, বেটসি গ্র্যাসেক বলছেন, ”এই একাউন্টগুলো কিশোর ব্যবহারকারীদের তাদের বাজেট ও ব্যয় পর্যালোচনা করতে শেখায়”। ব্যাংকগুলোও কিশোরদের কাছে পোঁছুতে নানা ধরণের তৎপরতা চালাচ্ছে। মর্গানস্ট্যানলি এর রিপোর্ট বলছে, এই ধরণের প্রচেষ্টা আগ্রহের কেন্দ্রবিন্দুতে ব্যাংক ব্র্যান্ডকে এগিয়ে রাখবে। তবে বেটসি গ্র্যাসেক একই সাথে ব্যাংকগুলো চ্যালেঞ্জ নিয়েও কথা বলছেন। তিনি বলছেন, যখন এই সব কিশোররা ১৮ বছর পূর্ন হবে তখন ব্যাংকগুলো তাদেরকে এটা বোঝাতে যুদ্ধ করতে হবে, কিশোররা কেন সেই ব্যাংকটিকে শুধুমাত্র ব্যাক-এন্ড হিসেবে নয়, বরং তার প্রাথমিক আর্থিক প্রতিষ্ঠান হিসেবে বেছে নিবেন। মিস্টার গ্র্যাসেক ব্যাক-এন্ড বলতে ‘শুধু ডেবিট-ক্রেডিট নির্ভর লেনদেন’ সেবাকে বুঝিয়েছেন।
জেন-জেড তার শৈশবের ব্যাংকের প্রতি শেষ পর্যন্ত কতোটা আস্থাশীল থাকবে সেটিও প্রশ্ন। তাদের নিরন্তর চাহিদা ও কৌতুহল মেটানোই ভবিষ্যতের ব্যাংকগুলোর জন্য চ্যালেঞ্জ হবে। বেটসি গ্র্যাসেক বলছেন, জেন-জেড গ্রাহক ধরে রাখতে, ব্যাংকগুলোকে কল সেন্টারে সর্বোত্তম গ্রাহক সেবা নিশ্চিত করতে হবে। ফোনকল ছাড়াই গ্রাহকদের অগুনিত প্রশ্নোত্তর ও চাহিদা মেটাতে পারে এমন প্রযুক্তি ও কৃত্তিম বুদ্ধিমত্তার প্রযুক্তিতে ব্যাংকগুলোকে বিনিয়োগ করতে হবে। গ্রাহককে কোনভাবে হতাশ হয় এমন কিছুই করা যাবেনা। প্রযুক্তির অবারিত সম্ভাবনার সাথে ভবিষ্যৎ প্রজন্মের জন্য ব্যাংকিং সেবার রুপচিত্র অঙ্কনই এখন ব্যাংকগুলোর গবেষনার অন্যতম বিষয়। আন্তার্জাতিক সাময়িকীগুলো জেন-জেডদের ভবিষ্যতের ব্যাংকিং কতোটা আধুনিক হবে তা নিয়েই বলছে।
বায়োমেট্রিক এখন প্রায় সেঁকেলে?
প্রশ্ন হয়, কেমন হতে পারে ভবিষ্যৎ ব্যাংক গ্রাহদের রুচি, পছন্দ বা অপছন্দ। তারা প্রযুক্তিনির্ভর, কিন্তু কী সেই প্রযুক্তি যার উপর ফিনটেক কোম্পানীগুলো বিশেষ নজর দিচ্ছে? এখন যে বায়োমেট্রিক প্রযুক্তির কথা বলা হচ্ছে সেটিই কি চূড়ান্ত ভবিষ্যৎ? সত্যি বলতে, এখন পর্যন্ত বলা হচ্ছে আগামী দশকগুলোতে কনজুমার ব্যাংকিং এ নেতৃত ¡দিবে বায়োমেট্রিক ব্যাংকিং। ফিঙ্গারপ্রিন্ট, ফেস রিকগনিশন, আইরিশ স্ক্যানিং ও ভয়েস রিকগনিশন; এই চার ধরণের বায়োমেট্রিক ব্যবস্থা বিশে^ এখন পর্যন্ত পরিচিত। জনপ্রিয়তায় এখন পর্যন্ত ফিঙ্গারপ্রিন্ট এগিয়ে। ব্যাংকিং বøগসাইটগুলো বলছে, এখন যেটাকে বায়োমেট্রিক ব্যাংকিং বলছি সেটি এখনো ভ্রæণস্তরে রয়েছে। মাত্র কয়েক বছর আগে, ২০১৯ সালে রয়েল ব্যাংক অব স্কটল্যান্ড তাদের কার্ডে ফিঙ্গারপ্রিন্ট সেবা যুক্ত করেছে। তাও একটি পাইলট প্রকল্প হিসেবে। প্রথম ব্যাংক হিসেবে যুক্তরাজ্যে ন্যাটওয়েস্ট মোবাইল অ্যাপস-এ ফিঙ্গারপ্রিন্ট যুক্ত করেছে। সিটি ব্যাংক ভয়েস অথেনটিকেশন, ব্যাংক অব আমেরিকার ৫টি চেইন ব্যাংক আইরিশ স্ক্যানিং নিয়ে কাজ করছে। বাংলাদেশ এক্ষেত্রে বিশে^র অনেক দেশ থেকে যথেষ্ট এগিয়ে বলতে হয়। এখানে এখন বায়োমেট্রিক নিয়ে ব্যাংকগুলো কাজ করছে। কয়েকটি ব্যাংক এজেন্ট ব্যাংকিং সেবায় বায়োমেট্রিক সুবিধা যুক্ত করেছে। বায়োমেট্রিক প্রযুক্তি একটি নিরাপত্তামূলক প্রযুক্তি, ফলে এটি ব্যাংকিংকে যতোটা নিরাপদ করেছে তার বিপরীতে গ্রাহকসেবা কতোটা বেড়েছে তা নিয়ে প্রশ্ন থেকেই যায়।
ব্যাংক-ইন-এ বক্স
বলা হচ্ছে ব্যাংক-ইন-এ বক্স এর কথা। ব্যাংক-ইন-এ বক্স একটি এটিএম বুথ মনে হলেও এটি শুধু একটি এটিএম বুথই নয়, এর চেয়েও বেশী কিছু। এখানে যে মেশিনটি ব্যবহার করা হচ্ছে এটাকে বলা হচ্ছে ইন্টারএকটিভ টেলার মেশিন (আইটিএম)। আইটিএম মেশিন গ্রাহক ও ব্যাংকারের দূরত্ব কমিয়ে সেবা সুবিধা সহজতর করে। আইটিএম এর পদার্য় ভার্চুয়ালি একজন কাস্টমার সার্ভিস ম্যানেজার বা ব্যাংকার ভিডিওকলে উপস্থিত হয়ে গ্রাহকের অভিযোগ অনুযোগ শুনে সমাধান দেন। একই মেশিনে গ্রাহক নিজেই একাউন্ট খোলা, ঋণগ্রহণ, টাকা জমা, উত্তোলন করতে পারেন। টাচস্ক্রীনে ফিঙ্গারপ্রিন্ট ও ডিজিটাল স্বাক্ষর দেয়ার ব্যবস্থাও থাকে। ২০১৫ সালে যুক্তরাষ্ট্রের টাওয়ার কমিউনিটি ব্যাংক প্রথম ব্যাংক-ইন-এ বক্স সেবা শুরু করেন।
জেন-জেডরা এমন ব্যাংকিংকে বলছেন ক্যাফে ব্যাংকিং। ক্যাফে ব্যাংকিং ব্যাংক-ইন-এ বক্স এর একটু বিবর্তিত ধারণা। পার্ক ব্যাংক, এনজে ২০১৬ সালে আইটিএম হতে একটু দৃষ্টিভঙ্গিগত পার্থক্য এনে এমন একটি শাখা খুলেছিল যে আপাতদৃষ্টিতে গ্রাহকের মনে হবে তিনি একটি কফি শপে এসেছেন। এখানে ভীড় নেই, হইচই নেই, কাউন্টারে পিসি বা আইপ্যাড আছে, ফ্রি ওয়াইফাই আছে এবং কফির ব্যবস্থা আছে। গ্রাহক ইচ্ছে করলে চা খেতে খেতে ভিডিওকলে একজন ব্যাংকার সাথে আলাপ করতে পারে। পার্ক ব্যাংক এনজে এতে চমৎকার সাড়া পায়।
এরপর সিটি ব্যাংক, ডাইম কমিউনিটি ব্যাংকসহ অনেক ব্যাংক এধারণায় উব্ধুদ্ধ হয়ে কিছু শাখা খোলে। বাংলাদেশেও একটি বেসরকারী ব্যাংক ২০২০ সালে আইটিএম/কিয়স্ক মেশিন স্থাপন করে। বিবিসি এক রিপোর্টে বলছে, ব্যাংক-ইন-এ-বক্স হবে নগদের আগামী ভবিষ্যৎ। তারা ব্রাজিল ও ভারতকে এ খাতে সম্ভাবনাময় বাজার হিসেবে উল্লেখ করেছেন।
কার্ডবিহীন এটিএম বুথ
এখন যেভাবে প্লাস্টিক কার্ড ব্যবহার হচ্ছে আগামী দশকগুলোতে এমন কার্ড নাও থাকতে পারে। আপনার চেহারাই হয়ে যাবে আপনার কার্ড। হিসাব খোলার সময় আপনি আপনার চেহারা স্ক্যান করে নেয়া হবে। আপনি এটিএম বুথে ডিসপ্লের সামনে গিয়ে দাঁড়ালে আপনার চেহারা স্ক্যান করে আপনার একাউন্ট ডিটেইলস এক্টিভ হবে। কোন পিন লাগবেনা, কার্ড লাগবে না। আপনি যতক্ষণ সামনে থাকবেন বুথ সাইন ইন অবস্থায় থাকবে। আপনি সরে গেলে সাইন আউট হয়ে যাবে। বিশ্বের কয়েকটি ব্যাংক বর্তমানে এটি পরীক্ষা নিরীক্ষা করছে।
ইন্টারন্যাশনাল নন ব্যাংকিং ওয়ালেট
ইন্টারন্যাশনাল ওয়ালেট ব্যাংকিং এর কথা এখন সবার ধারণার মধ্যেই। বাংলাদেশ থেকে বসে ওয়ালেট হিসাবখুলে যে কেউ লেনদেন করতে পারবে পৃথিবীর যে কোন দেশে। এর জন্য ব্যাংক হিসাব থাকা লাগেনা। এই ধারনাটি আমাদের চোখের সামনে আছে। কিন্তু নিকট ভবিষ্যতে এই খাত চলে যেতে পারে নন ব্যাংকিং দেশী বা বহুজাতিক কোম্পানীগুলোর হাতে।বহুজাতিক কোম্পানীয় ওয়ালেটের বড় ঝুঁকি হচ্ছে ফরেন কারেন্সী হাত ছাড়া হওয়ার আশঙ্কা। বাংলাদেশের মতো উন্নয়নশীল দেশের কেন্দ্রীয় ব্যাংকের জন্য কারেন্সী পাহারা দেয়াই বড় চ্যালেঞ্জ হয়ে দাড়াবে তখন।
বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলোর এর জন্য নন-ব্যাংকিং ওয়ালেট বড় প্রতিযোগী হয়ে উঠতে পারে। গ্রাহক ডিপোজিটের বড় অংশই থাকবে ওয়ালেটে। আর্থিক ওয়ালেট ছাড়া বিপণণ সেবাদাতা প্রতিষ্ঠানগুলোর ওয়ালেটও বড় প্রতিযোগী হয়ে উঠবে, আমাজান, আলিবাবার মতো প্রতিষ্ঠানগুলোর ওয়ালেট বা ডিসকাউন্ট একাউন্টে বড় পরিমান সঞ্চয় যুক্ত হবে। এসব অর্থ এক প্রতিষ্ঠানে স্থানান্তরের সুবিধাও যুক্ত হতে পারে। ওয়ালেটে তরল টাকা লাগবেনা, ভল্ট লাগবে না।মোবাইল আর একটি এপস হাজার হাজার ডলার পাহারা দিবে। কিছু ওয়ালেট প্লাস্টিক এটিএম কার্ড সরবরাহ করছে। ভবিষ্যতের ব্যাংকগুলোর জন্য বড় অসুবিধা হবে এসব ওয়ালেটের সাথে আপোষরফা করা। তাই আগে থেকেই ব্যাংকগুলো বিভিন্ন ধরনের ওয়ালেট সুবিধা তাদের সেবা লাইনে যুক্ত করছে। এসব ব্যাংকিং ওয়ালেটে ভবিষ্যতে বিপনন সাইটগুলোর ওয়ালেট সুবিধা যুক্ত হতে পারে।
ক্রিপ্টোকারেন্সির যুগ ও ব্যাংক খাতে সোশ্যাল মিডিয়ার অনুপ্রবেশ
ফেসবুক কিছুদিন আগেও লিব্রা নামে ই-মুদ্রা দিয়ে ব্যাংকিং সেবা আনতে চেয়েছিল। আপাতত সেটা ঠেকানো গিয়েছে বটে। কিন্তু নিকট ভবিষ্যতে কতদিন ঠেকিয়ে রাখা যাবে সেটিও প্রশ্ন। তাই যদি হয়, ভবিষ্যতের ব্যাংকিং সেবা চলে যাবে সোশ্যাল মিডিয়ার হাতে। জেন-জেড প্রজন্ম এমনিতেই সোশ্যাল মিডিয়ার অনুরক্ত। তাই যদি হয় হোয়াটস অ্যাপ, ইমো, স্কাইপে, টিন্ডার, আমাজান, ফেসবুক, টুইটার ভবিষ্যতে এরাই হতে যাচ্ছে অর্থ আদান-প্রদান এর নতুন ক্ষেত্র। ফেসবুক বা ইমো একাউন্ট হবে নতুন ব্যাংক একাউন্ট। সেখানে যুক্ত থাকবে মানি ওয়ালেট। তখন এক ফেসবুক একাউন্ট থেকে অন্য একাউন্টে টাকা পাঠাতে পারবেন, এজেন্ট এর কাছ থেকে ক্যাশ আউট করাতে পারবেন।
এসব সুবিধা এখনো সম্ভাবনার পর্যায়ে রয়েছে। যদি সম্ভাবনার ভ্রæণ বিকশিত হয় তবে পুরো ব্যাংকিং সেবাই প্রচলিত ব্যাংকারদের হাতের নাগালের বাইরে চলে যাবে? অথবা এমনও হতে পারে ব্যাংকই ভবিষ্যতের ই-মুদ্রার ব্যবস্থার প্রধান নিয়ন্ত্রক হবে। বিদেশী কেন্দ্রীয় ব্যাংকগুলো বসে নেই, তারা ভবিষ্যতের এই অদৃশ্যমুদ্রাকে কিভাবে নিয়ন্ত্রন করবে তা নিয়ে নিত্য গবেষনা করছে।
দিগন্তের আলোয় মেটাভার্স …
প্রযুক্তির সর্বাধুনিক সম্ভাবনার নাম হচ্ছে মেটাভার্স। মেটাভার্স হচ্ছে এমন একটি প্রযুক্তি ধরুন আপনার বন্ধুরা কক্সবাজার সমুদ্র সৈকতে ঘুরতে গিয়েছে এবং আপনি ভিডিও কলে তাদের সাথে কথা বলছেন। মেটাভার্স আপনাকে শুধু ভিডিও সুবিধাই দিবে না বরং আপনার মনে হবে আপনি কক্সবাজার সৈকতে তাদের সাথে আছেন, মেটাভার্স আপনাকে সেই অনুভূতি এনে দিবে। অনুভূতি এতোটা প্রখর হবে, মনে হবে সমুদ্র জলে এই বুঝি আপনিও ভিজে গেলেন। সম্প্রতি ফেসবুক মেটাভার্স প্লাটফর্ম নিয়ে কাজ করার ঘোষণা দিয়েছে।
প্রযুক্তি যখন মেটাভার্সের ¯্রােতে গা ভাসাবে তখন ব্যাংক বসে থাকবে তা কিন্তু না। কোরিয়ান ব্যাংক কে. ব্যাংক ইতিমধ্যে ব্যাংকে মেটাভার্সের প্রয়োগ নিয়ে পরীক্ষামুলক কাজ শুরু করেছে। কে ব্যাংক কোরিয়ান টেলিকমিনিকেশন কোম্পানী কেটি কমিউনিকেশনের একটি প্রতিষ্ঠান। তারা জুলাই ২০২১ সালে মেটাভার্স প্লাটফর্মে একটি “ভার্চুয়াল অর্থ শহর” তৈরী করেছে। ভার্চুয়াল এ ‘শহরে” তিনটি কেন্দ্র রয়েছে; অর্থ ও বাণিজ্য কেন্দ্র, টেলিকেন্দ্র ও প্লেগ্রাউন্ড। অর্থ বাণিজ্য কেন্দ্রের অধীনে মেটাভার্স শাখা চালুর পরীক্ষা নিরীক্ষা করছে। মেটাভার্স ব্যাংকিং নিয়ে কোরিয়ান ব্যাংকগুলো ব্যাপক গবেষণা করছে। কোরিয়ান ব্যাংক হান্নাহ, উরি, কুকমিন মেটাভার্স শাখা খোলার উদ্যেগ নিয়েছে। কোরিয়ান সরকারের উদ্যেগে স্যামস্যাং, হুন্ডাই, নেভারল্যাব-সহ ২০০ প্রতিষ্ঠান মিলে মেটাভার্স এলায়েন্স গঠন করা হয়েছে। সম্প্রতি মেটাভার্স প্রযুক্তিতে যুক্তরাষ্ট্রভিত্তিক ব্যাংকিং নেটওয়ার্ক ভিসা দেড়লাখ ডলার বিনিয়োগ করেছে। মেটাভার্স প্রযুক্তি এখনো সম্ভাবনার স্তরে আছে মাত্র। এখন যা মেটাভার্স বলা হচ্ছে ভবিষ্যতের কল্পিত মেটাভার্স তার থেকে অনেক উন্নততর হবে।
বাংলাদেশ কতোটা প্রস্তুত…
বিভিন্ন খাতের ডিজিটালাইজেশনের তুলনায় বাংলাদেশে ব্যাংকিং অনেক এগিয়ে। এর কারণ, ক্রমবর্ধমান শিক্ষার হার ও জনগনের জীবনমানের উন্নয়নে জনগণের প্রাণান্তকর চেষ্টা। সরকারী উদ্যেগ ও পাশাপাশি এদেশের ব্যাংক-প্রযুক্তিখাতে বিদেশী বিনিয়োগ ফিনটেক-এ বাংলাদেশকে এগিয়ে রেখেছে। বায়োমেট্রিক প্রযুক্তি উদ্ভাবনের প্রায় সময়সাময়িক বছরে বাংলাদেশ তা নিয়ে কাজ করা শুরু করেছে। এদেশে এখন অ্যাপসভিত্তিক ওয়ালেট সেবা, মোবাইল ফাইন্যান্সিয়াল সার্ভিস এমনকি হালের ব্যাংক-ওয়ালেটও তুমুল জনপ্রিয়। সোনালী ব্যাংক লিমিটেড ইওয়ালেট, ইসেবা, সোনালী পেমেন্ট গেটওয়ে, ডুয়েল কারেন্সী কার্ড ইত্যাদি সেবা লাইনে যুক্ত করেছে। দেশের পাঁচ কোটিরও বেশী প্রযুক্তি নির্ভর জেন-জেড প্রজন্ম ভবিষ্যৎ প্রযুক্তির কৌতুহলী গ্রাহক। উদ্যেক্তা হিসেবের তাদের আগ্রহের কেন্দ্রবিন্দুও প্রযুক্তি। ভবিষ্যতে যারা প্রযুক্তিতে যত এগিয়ে থাকবে তারা জেন-জেড গ্রাহকের প্রিয় ব্র্যান্ড ও ব্যাংক হয়ে উঠবে। জেন-জেড ও প্রযুক্তিই আগামীর ব্যাংকিং ভবিষ্যৎ।
লেখক:
মনোয়ার রুবেল
তথ্যসূত্র:
:: দ্যা ফোর্বস, জেন-জেড ও ব্যাংকিং বিষয়ে মর্গানস্ট্যানলি এর রিসার্চ পেপার, পিউ রিসার্চ ফাউন্ডেশন জরিপ রিপোর্ট, বিবিসি, টাইমস অব ইন্ডিয়া, কোরিয়া টাইমস, টাইম ম্যাগাজিন, উইকিপিডিয়া ও বাংলাদেশ পরিসংখ্যান ব্যুরো।
ישנם אנשים שמקבלים עיסויים למטרות פינוק וכייף בביתם ולפעמים
מגיעים לדירה דיסקרטית בבאר שבע אך
גם ישנם אנשים המבקשים לעבור עיסוי בדרום בעקבות
כאב מסוים. על מנת שתוכלו ליהנות משלווה ורוגע ומבלי שתצטרכו לחוש בחוסר נוחות בעקבות ההוצאה,
הגדירו מראש כמה תרצו להשקיע בעיסוי.
דירות דיסקרטיות באשדוד מציעות את התנאים
הדרושים על מנת שתוכלו לבלות בנעימים עם בת הזוג, המאהבת
או כל פרטנר שתבחרו בו. המעסה יעבוד על
פי הטכניקות שלמד ובסדר הטיפול שהוא מאמין בו
(גב, רגליים, כתפיים, ידיים וכו’) ובהתאם לבקשות המטופל כמובן והתחשבות גם במצבים בריאותיים מסוימים (כמו פריקת כתף למשל העשויה להגביל חלק מתנועות הגוף במהלך
העיסוי). על פי הרפואה הסינית, ישנו קשר ישיר בין הגוף והנפש, והעיסוי הזה שם את הדגש על השידוך
ההרמוני ביניהם. ניקוי רעלים – הגירוי שנוצר על ידי העיסוי מסייע לזרימה הלימפטית ומעודד בריאות גופנית
ורמות אנרגיה גבוהות יותר. עיסוי הרקמות מתאים לאלו מכם המעוניינים להגיע להרפייה – גופנית
ומנטלית עם שחרור השרירים. עיסוי אירוודה בחדרה מתאים מאוד למי המחפש עיסוי מפנק במיוחד.
העיסוי באבנים חמות מתאים מצד אחד לאנשים עדינים ורזים ומצד שני לאנשים מסיבים בעלי שרירים גדולים ומפותחים .
העיסוי באבנים חמות משמש גם כטיפול וגם כפינוק , יתרון גדול יש לאבנים חמות שניתן לשים אותם על העצמות ובמיוחד בעמ״ש ע״י החום אפשר לטפל בכאבים באצמות מה שלא ניתן לעשות בעיסוי .
נמצא כי עיסוי משחרר מסייע להקל על תופעות כמו חרדה, קשיי עיכול, פיברומיאלגיה, כאבי
ראש, נדודי שינה המתקשרים ללחץ, כאבי
גב תחתון ועליון, כאבי עצבים, פציעות שנובעות כתוצאה מספורט או מפגיעה
גופנית ועוד. עיסוי ספורט – עיסוי ברמת גן שמאוד דומה לעיסוי שוודי, אך מותאם לאנשים שמבצעים
פעילות ספורטיבית על בסיס קבוע, במטרה לסייע ולמנוע התפתחות של פציעות
במהלך פעילות גופנית או לתרום לתהליך
ההחלמה של הגוף לאחר פציעה. עיסוי שוודי הוליסטי
ברמת הגולן כבר אלפי שנים אמונות שונות מצביעות על איחוד סינרגי
בין הגוף והנפש. להגיע אל מתחם הספא ברמת הגולן , ליהנות מעיסוי מפנק ואיכותי ולהמשיך ליהנות בשעות
שלאחר מכן ממגוון המתקנים במתחם.
אל תחכו – חייגו ותתחילו ליהנות כמו שצריך
! כדי לפנק את עצמכם רצוי ביותר לקבוע דברים
מראש ולא לפסוח על בדיקת לוח הזמנים שלכם אל מול המעסה המקצועית.
לכאורה, מדובר רק על שמן, אך הריח שלו מופץ בחדר הטיפולים והוא מעצב במידה רבה את החוויה שלכם.
אנו לא מדברים רק על עיסוי קלאסי ברמת
הגולן הוליסטי או עיסויים אחרים, אלא גם
על תוספי תזונה מחומרים טבעיים, תזונה נכונה באופן כללי, עשיית ספורט כדרך חיים, שימוש באופניים על פני רכב (לפחות בתוך הערים), מתקני כושר
בכל מקום ועוד.
על מנת שגם אתם תוכלו להכתיר את העיסוי שלכם כהצלחה גדולה,
דעו כי גם לכם יש חלק שאחריו למלא.
לבסוף, על מנת שתוכלו להגיע לכל
טיפול של עיסוי ארוטי בלוד מוכנים ותפיקו ממנו את המקסימום שהוא
מציע, חשוב לנו לחלוק אתכם גם מדריך קצר עם ההכנות
שאסור לפספס. עיסוי עד הבית או למלון ברחובות ,
חוסך מכם זמן, פקקים מעצבנים וכמובן דלק,
כך שאין צורך לצאת מאזור הנוחות הטבעי והמוכר
לכם כך שתוכלו ליהנות מטיפול כמו עיסוי מפנק
ולחוש בביטחון עצמי רב יותר ולהתמסר
לידיהן של מעסות אשר יפנקו אתכם מכף רגל ועד
ראש. כמו כן, בני זוג במערכת יחסים רומנטית
אוהבים לגוון לפעמים את השגרה ולהזמין נערות ליווי באשקלון עד הבית.
בפורטל שלנו תוכלו להתרשם משלל מעסים, עיסויים בתל אביב ומכוני עיסוי, כולל עיסויים בתל אביב המגיעים עד פתח הבית!
התייעצות עם אנשי מקצוע: אם יש יצא
לכם להסתייע בעבר באנשי מקצוע מתחומים מקבילים באזור, כמו למשל רפלקסולוגים, מעסים רפואיים ומטפלים אלטרנטיביים בשיטות שונות, תוכלו בהחלט לשאול אותם לגבי עיסוי ארוטי בלוד ואם הם
אכן מכירים מקום כזה, סביר להניח שזה יהיה מקום מקצועי שייתן לכם שירות טוב.
להגיע אל מתחם הספא ברמת הגולן ,
ליהנות מעיסוי מפנק ואיכותי ולהמשיך ליהנות
בשעות שלאחר מכן ממגוון המתקנים
במתחם. לפרטים נוספים אודות סוגי העיסוי וקביעת מסאג’ מפנק ברמת הגולן ושימוש במתקני הספא או הזמנת מעסה
פרטי אליכם או בטלפון ונשמח לעמוד לשירותכם.
וכשאתם רוצים להתפנק כמו מלכים ומלכות, אתם לא רק מבקרים
במלון, אלא גם פוקדים את
מתחם הספא המומלץ כל כך במלון. בהתאם לכך, המעסה יסביר להם מהו סוג המסאז’ המומלץ ביותר עבורכם, ומהן הטכניקות בהן ישתמש כדי להביא לתוצאות הרצויות.
המעסה המקצועי בהשרון והסביבה
מטעם המכון יגיע עד אליכם עם מיטת
מסאז’ נפתחת, שמנים וכל הציוד הנדרש לביצוע
המסאז’ ברמה הגבוהה ביותר גם בתנאי שטח או
בתוך בית. שנייה לפני שהוא התחיל לסדר את
הדברים שלו וללכת הסתערתי עליו בנשיקה
צרפתית סוערת תוך כדי שהתיישבתי לו על הברכיים עם הפנים אליו.
נערות ליווי בחולון בסופו של יום כל אחד ממכם חולם לקבל עיסוי מקצועי מהענערות שלנו , הדבר החשוב
ביותר זה לבחור את מי שיעשה את העיסוי על מנת שיענה בדיוק לפי הדרישות שלכם.
עיסוי קלאסי בראש העין כללי הוא עיסוי גוף מלא.
מסאג’ מקצועי בראש העין הוא טיפולי המאפשר לנרמל את התפקודים הטבעיים של גוף האדם.
ניתן להביא אליהן נערות ליווי או את מי שתרצו והן משרתות את
תושבי עפולה, יישובי האזור וגם תיירים ואנשי עסקים מזדמנים.
תופס את המשקל בשתי ידיים, התרומם
בלי לכופף את הגב, נסה להעביר את כל העבודה לרגליים, ולא לעמוד השדרה.
דווקא כאשר המענה הטלפוני נגיש, עד
כדי כך שלעתים המעסה בעצמו הוא שעונה, גדלים הסיכויים שהעיסוי יתבצע ברמה
גבוהה והוא יבצע את הטיפול המבוקש
לדוגמא עיסוי מגבר לגבר בחולון. עיסויים בתל אביב ישנם לא מעט, אך העיסוי
המבוקש והפופולארי ביותר בקרב קהל הישראלים הוא ללא כל ספק העיסוי
השוודי. איך המעסים מכינים את הבית שלכם לקראת העיסוי?
המעסים המקצועיים שלנו מגיעים לכל מקום בהרצליה והסביבה כדי לתת עיסוי מקצועי בביתך.
גם אם קבעתם עם אדם מאד מומלץ אשר מציע עיסוי מגבר לגבר בחולון שהוא
מנוסה ובעל ידי זהב, הסיכוי שהוא יעביר לכם את האנרגיות החיוביות אינו גבוה אם
מראש אתם מגיעים תשושים, מזיעים, עצבניים,
לחוצים ונרגנים, תכונות מובהקות של “אחרי נסיעה” כולל נסיעה המתבצעת בתחבורה הציבורית.
כאשר הם מגיעים אליכם הביתה, הם פותחים מיטת טיפולים מתקפלת בחדר
שהכנתם להם ופורסים עליה סדין לבן נקי.
הפורטל הוקם במטרה לתת מענה מיידי להיכרויות לזמן קצר ולקשר לא מחייב בדירה
דיסקרטית פרטית בחיפה. הבחורות המופיעות באתר ידועות כנשים מומחיות בתחום עיסוי מפנק
לגבר, קשר לא מחייב ועוד. באתר תמצאו מידע על דירות דיסקרטיות יוקרתיות ברחבי
רמת גן ועל עיסוי אירוטי לשכונת הגפן, תל בנימין ותל גנים.
שירותי האתר מתאימים לכל תושבי רמת גן והסביבה והם
מבטיחים שורה ארוכה של יתרונות.
דרך האתר תוכלו למשל להזמין עיסוי אירוטי
לדירות דיסקרטיות שנמצאות ליד הרחובות הראשיים דרך אלוף שדה,
ז’בוטינסקי, ביאליק, אבא הלל, בן גוריון, הרא”ה ושדרות ירושלים או רחוב הרצל. תושבי השכונות כפר אז”ר ומרכז העיר יכולים גם הם
להשתמש בשירות בלי בעיה, או להזמין עיסוי אירוטי רחוק יותר לשכונות קריית בורוכוב, קריית
קריניצי, רמת אפעל ורמת חן.
למרות שחולון היא עיר במחוז תל אביב, תושביה יכולים להזמין נערות ליווי עד הבית
או המלון מבלי להמתין. קטגוריית זו נבחרו על ידינו
בקפידה רבה ולמעשה הן נותנות את המענה לבית שקט, מקום שאפשר ללכת אליו מבלי
שאף אחד שמע, ישמע או ראה. היום כבר
אפשר להזמין עיסוי אירוטי כמעט בכל מקום בארץ, בהתראה מיידית
וללא צורך במסירת פרטים אישיים או חשיפה מיוחדת.
אך אם אתם מעוניינים בעיסוי מפנק בתל אביב לצורכי הנאה ורגיעה או לרגל אירוע שמחה
מסוים, תוכלו לקרוא במאמר זה על
שלושה סוגי עיסויים אשר מתאימים למטרה זו ויעניקו לכם יום בילוי מפנק ואיכותי
במיוחד אשר סביר להניח שתרצו
לחזור עליו שוב כבר בשנה שאחרי.
מופיע באזורים: עיסוי במרכז עיסוי בפתח תקווה עיסוי ברמת
גן עיסוי בתל אביב עיסוי בהרצליה מעסה מוסמך בעיסוי שוודי
קלאסי,רקמות עמוק,עיסוי ספורטאים,תאילנדי,לומי לומי,
עיסוי כף רגל עיסוי משולב
… לפני שאתם מבזבזים את זמנכם בחיפוש אחר
עיסוי בחיפה, תוכלו פשוט להישאר בפורטל “אלטרנטיבי”!
אז אחרי שהבנתם בדיוק מה אתם מחפשים, תוכלו לסנן את האפשרויות באמצעות
המערכת המתקדמת שלנו. באר שבע הייתה ותישאר מלכת הדרום ונכון להיום היא מביאה את
כל האפשרויות לעשות את זה יותר מדהים ממה שאפשר.
מומלץ בשלב הזה לברר את הדברים החשובים
לכם באמת. עצרו את השיטוטים המייגעים באינטרנט והזמינו כעת נערת ליווי לוהטת לערב עוד יותר לוהט של
תאוות בשרים ושכרון חושים עם אחת הבחורות החושניות שאנו מספקים באתר.
הדירות מאובזרות וכוללות את כל מה שצריך בשביל
ערב מושלם – חדר שינה עם מצעים ריחניים ונקיים, חדר אמבטיה
מאובזר ואפילו מטבחון בשביל להשלים את האווירה.
זה הזמן שלך לפרגן ולפנק את עצמך עם עיסוי עד הבית!
מחפש דירה דיסקרטית ברחובות עם נערת ליווי פרטית, חושנית ומהממת?
Check out my web site https://nikkirain.com/categors/Discreet-apartments-in-Netanya.php
רטט – טכניקת הרטט מסייעת
לשחרר ולהרגיע את הגוף באמצעות יישום של רעידות לפי מקצב באזור התפוס
בגוף. חזרה על עיסוי מקצועי בתל אביב על בסיס קבוע,
מסייעת לתחזק את הגוף ועל ידי כך, מביאה להקלה על כאבי
השרירים גם בטווח הארוך. שיטה זו אף משפרת את זרימת הדם לאזור, ועל
ידי כך מייעלת את תהליכי הניקוי וההזנה של השרירים התפוסים בפרט והגוף בכלל.
על ידי כך, הקשה תורמת לתחושה של שלווה ולשחרור של שרירים תפוסים,
על ידי ייעול תהליכי הניקיון שלהם באזור עצמו.
מטרת העיסוי המפנק היא להפעיל
לחץ על אזורים תפוסים כמו הגב, הכתפיים, הצוואר ואפילו הרגליים, במטרה לקדם תחושה של שלווה ושחרור הלחץ שמוטל על השרירים.
ליטוף – עיסוי שוודי באזור תל
אביב והמרכז מתחיל בסט של תנועות ליטוף עדינות,
המורכב מסדרה של ליטופים עדינים ומעגליים, הנעשים
לאורך כל הגוף ברמות משתנות של לחץ בהתאם לצורכי
המטופל. עיסוי מפנק בתל אביב והמרכז מצריך הסרה מלאה של הבגדים, מלבד הפריטים התחתונים.
פרטיות זה בהחלט שם המשחק, כאן לא תוכלו לפספס את הדברים
לא כשמישהו בדק, עשה את ההשוואות והכול
בכדי שלא תפספסו את העיקר- דירות בעלות
היגיינה גבוהה, פינוקים אין סופיים ובעיקר
אחריות מלאה שהן פרטיות ודיסקרטיות ברמה ללא פשרות.
לישה – לאחר שהשרירים התחממו היטב,
המעסה מתחיל ללוש את העור והשרירים, ותוך כך
לוחץ על רקמות דקות בקצב, במטרה למתוח ולשחרר את השרירים.
Visit my homepage https://ebonyescortnewyork.com/categors/Discreet-apartments-in-Tel-Aviv.php
אנשים רבים מגיעים לדירות עם
כל סוגי הפרטנרים, מזוגות נשואים ועד בגידות, גייז ואפילו
נערות ליווי חילופי זוגות.
אנשי עסקים – ירושלים היא מרכז עסקים חשוב מאוד ואנשי
עסקים מהארץ ומעולם מגיעים אל העיר.
עיסוי מפנק במרכז בסגנון התיאלנדי יתאים מאוד למי שאין בעיה
עם מגע מעט כואב ולמי שמעוניין בשחרור והרפיה מלאים.
מאוד מפנקת עסיסית בחורה צעירה תתקשר אלי נמצאת ברמת
גן . ג’ניפר צעירה ומלאה בתשוקות.
רמת גן, עיר הנמצאת במרחק נסיעה קצרה מתל
אביב, מהווה מוקד עלייה לרבים שרוצים
לחוות מהחוויה התל אביבית ומצד שני ליהנות מחוויה אורבנית,
שקטה ומלאה באטרקציות קולינריות וחיי לילה
עשירים. עיסוי אירוטי בפתח תקווה מהווה דרך טובה לחגוג את יום ההולדת, לבלות בערב פנוי.
עיסוי אירוטי בפתח תקווה במיטבו ישאיר אתכם
עם זיכרון מתוק. כן, מסאז’ אירוטי בפתח תקווה לא עם בחורה אחת אלא עם שתיים.
בחורה מתוקה שתזכיר לך את אהבת נעורך,
סשה היא נערת ליווי נשית עם אופי חם… בצפון יש אוכלוסיה
ענקית ומגוונת מאוד, שלמרות שהיא נמוכה
יותר מבחינה מספרית מזו במרכז, הביקוש לנערות ליווי בצפון הארץ גדול אפילו הרבה
יותר!
Also visit my blog … https://escortinalbertpark.com/city/Discreet-apartments-in-the-center.php
לחוות מיניות באופן אחר וחדש ממה שלימדו אותנו וחינכו אותנו
שזה מיניות. התוכן באתר מתוחזק על ידי הגולשים ובהתאם לדרישות וחיפושי הגולשים
.במידה ומצאתם מידע חסר או טעות אנא עדכנו אותנו באמצעות כפתור עדכון והוספת פרטים מטה.
🌷בעיסוי טנטרי משתמשים באנרגיה המינית
שנוצרת כדי להביא ריפוי לחלקים שונים בגוף, בנפש ובנשמה,
שלא הצלחנו להגיע אליהם באמצעות טכניקות
ריפוי אחרות. אלו הורמונים נפלאים
של רוגע , שלווה , ריפוי וחיזוק המע’ החיסונית ,
אושר ושמחה ! היא כמהה להרגיש נראות והקשבה ולהיפתח
שם במלוא עוצמתה וכך להביא ריפוי
לעצמה. האנרגיה הנשית שבך (השאקטי) רוצה להתמסר ולהיפתח כשהיא מרגישה מוכנה.
אתן מדברות על כל מה שחשוב ומשמעותי לך בנוגע ליחסיך עם איבר מינך,
עם האנרגיה המינית, הנשית שלך.
מה מערכת היחסים שלך עם איבר מינך,
האם היא בריאה ועוד שאלות קצרות שיתנו תמונה ראשונית
למעסה להתכונן ליום בואך.
זאת דרך ההסתכלות של עולם הטנטרה על איבר מינך, כהיכל של קדושה, מקדש ומנקודת
מבט זו כל העיסוי מתחיל. בפילוסופית הטנטרה אומרים שכל איברי הגוף הינם שווים.
העיסוי איטי, קשוב ומקיף
את כל הגוף.
Also visit my homepage https://meetrebeccaneal.com/regions/Discreet-apartments-in-Rishon-Lezion.php
can i buy lasix over the counter buy augmentin no prescription
provigil india price
levitra viagra
doxycycline 20 mg
90 furosemide
buy flomax online without prescription
legal online pharmacy coupon code
albuterol pills buy online furosemide 40 mg tablet price lisinopril 10 mg online no prescription pharmaceutical online ordering
generic levitra 60 mg
online pharmacy without insurance canadian pharmacy service furosemide 400 mg tablets buy fildena 150 buy furosemide 20 mg online 4000mg gabapentin pharmacy online australia free shipping
strattera 60 mg tablets
how much is disulfiram
propranolol 160 mg valtrex tablets uk online pharmacy australia free delivery provigil prescription cost colchicine uk buy synthroid albuterol hfa inhaler cost of augmentin 500mg
pharmacy online track order
levitra from canada
cialis generic
flomax otc usa
lexapro 20 mg prescription antabuse for sale
accutane cost in canada
online pharmacy group generic flomax online how much is accutane cost
prednisolone tablets buy online
cost of doxycycline prescription 100mg
buy cheap lasix
seroquel 400 pill
20mg zoloft
where can i buy lyrica cheap
top 10 pharmacies in india buy cheap lisinopril 40mg dexamethasone 0.75 online lisinopril how to order strattera online finasteride 1 mg coupon generic tadalafil for sale how to order valtrex
where can you buy amoxicillin online
atomoxetine strattera
lyrica cost australia
diflucan canada price
sildenafil prescription uk
buy augmentin online usa dexamethasone 50 mg compare propecia prices uk buy prednisone online from mexico order zithromax online canada strattera 40 mg pills
augmentin tablets 500 mg
how to get gabapentin online
best online canadian pharmacy https://canadianpharmacy.icu/# canadian pharmacy oxycodone
non prescription medicine pharmacy
legal online pharmacy coupon code
brand synthroid
canadian online pharmacy for viagra drugs without a doctor’s prescription canada
https://indiapharmacy.store/# buy medication from india
medications without a doctor’s prescription canada pharmacies online
buy baclofen europe colchicine discount coupon best online pharmacy reddit cialis 20mg australia robaxin for sale zoloft pill 100 mg
plenty of fish login page free dating net
https://datingonline1st.com/# ourtime login uk
best dating online sites local free dating sites
singles near me free pof login canada
our time dating website ourtime login canada
https://datingonline1st.com/# matchmaking services
baclofen price south africa
dating sims free online japanese adult date free service
https://datingonline1st.com/# personals women
best dating site usa match dating website
https://datingonline1st.shop/# aduilt dating
dating guide chat dating
propanolol buy citalopram 20 mg online sildenafil 50 price buy accutane in usa generic celebrex for sale plaquenil 200
over the counter sleep aid ivermectin over the counter
https://drugsoverthecounter.shop/# over the counter drugs
over the counter medication for uti over the counter medicine
over the counter ear wax removal rightsource over the counter
best over the counter sleep aids best ed pills over the counter
antacids over-the-counter best over the counter cold medicine
https://drugsoverthecounter.com/# ivermectin over the counter
what is the best over-the-counter anti-inflammatory for dogs over the counter appetite suppressant
https://drugsoverthecounter.com/# over the counter urinary tract infection meds
over the counter bv treatment cvs over the counter asthma inhaler
propranolol cost in india
best over the counter dark spot remover antibiotics over the counter
best appetite suppressant over the counter over the counter pink eye medicine
https://drugsoverthecounter.shop/# over the counter weight loss pills
over the counter ed medication nystatin cream over the counter
amoxil capsules 500mg price buy fildena india plaquenil generic price tizanidine for sale propranolol canadian pharmacy clomid australia cost motilium over the counter australia
anthem over the counter catalogue over the counter uti medicine
over the counter eczema cream strongest over the counter painkillers
https://drugsoverthecounter.shop/# guaranteed suicide over the counter
synthroid 12.5 mg 0.5 albuterol can you buy clindamycin cream over the counter cost generic cialis cafergot tablet cipla tadalafil discount pharmacy mexico diclofenac 75 mg tablet
doxycycline 100mg online pharmacy
over the counter medicine for strep throat over the counter nausea medicine
can you buy ventolin over the counter in australia
over the counter inhalers over the counter arthritis medicine
https://drugsoverthecounter.com/# over the counter anti inflammatories
over the counter nausea medicine for pregnancy cvs over the counter covid test
over the counter adderall strongest diuretic over the counter
over the counter appetite suppressant over the counter bv treatment
over the counter diet pills that work over the counter viagra
buy malegra
over the counter testosterone over the counter urinary tract infection meds
over the counter ed pills uti over the counter medication
buy bactrim canada celebrex 50 mg capsules cleocin 300 mg
https://over-the-counter-drug.com/# what is the best over-the-counter anti-inflammatory for dogs
antacids over-the-counter over the counter anti nausea
https://over-the-counter-drug.com/# best over the counter teeth whitening
uti over the counter over the counter anti inflammatory
[url=https://over-the-counter-drug.com/#]best over the counter toenail fungus medicine[/url] over the counter urinary tract infection meds
over the counter acne treatments united healthcare over the counter essentials
tizanidine online purchase
purchase albuterol inhaler
vermox for sale
motilium generic
lexapro medicine
over the counter bladder control over the counter cough medicine
https://over-the-counter-drug.com/# over the counter medication for uti
phentermine over the counter best over the counter dark spot remover
nolvadex for sale canada fluoxetine 20mg online bupropion hcl sr buy clomid in usa motrin 325 mg cleocin ointment mexico viagra over the counter prescription zanaflex price
over the counter medication for uti over the counter antibiotics for tooth infection
over the counter uti medicine walgreens sleep aids over the counter
Good ranking of https://top-gambling-affiliate-programs.com/ casino and sports betting affiliate programs, Super affiliate programs only with us, review, rating
cheap tretinoin cream .025 wellbutrin over the counter cafergot 100mg diclofenac 75 mg tablet clonidine cheep levitra for sale plavix generics
best over the counter gas and bloating medicine over the counter erection pills
https://over-the-counter-drug.com/# over the counter asthma inhalers
anti nausea medication over the counter over the counter laxatives
best over the counter teeth whitening over the counter ed meds
over the counter anti nausea over the counter cold sore medicine
bactrim otc
modafinil over the counter australia
buy zithromax 1000mg online zithromax for sale
https://amoxil.science/# buy amoxicillin online with paypal
generic for doxycycline doxycycline generic
12.5 mg paxil generic tretinoin over the counter where to buy vermox in canada generic viagra prices in canada prednisone10 mg cafergot medicine zanaflex 48 mg
order doxycycline doxycycline pills or doxycycline without prescription
http://the-tu.info/__media__/js/netsoltrademark.php?d=over-the-counter-drug.com doxycycline 100mg dogs
how to order doxycycline doxycycline 50 mg and doxycycline doxycycline tetracycline
doxycycline 100mg online doxycycline 100mg capsules
https://amoxil.science/# how to get amoxicillin over the counter
cheap amoxil amoxicillin 500 mg for sale
where can i get propranolol
propranolol generic
https://stromectol.science/# buy ivermectin for humans australia
zithromax capsules australia generic zithromax online paypal
ivermectin virus stromectol for sale
https://zithromax.science/# zithromax azithromycin
buy doxycycline hyclate 100mg without a rx doxy
amitriptyline 10 mg tablet price
https://amoxil.science/# amoxicillin online purchase
order augmentin
buy xenical nz
best propecia furosemide 80 mg coupon online propecia canada tadalafil cipla order buspar no prescription tizanidine generic 4mg acyclovir 200 mg tablets
buspar brand name cost
best price malegra fxt usa celebrex 209 mg
sildalis tablets viagra 1998 buy anafranil in india antabuse pills online seroquel generic south africa
top 10 online pharmacy in india
doxycycline 100mg capsules 200 mg doxycycline or doxycycline without prescription
http://www.globalreferendum.org/__media__/js/netsoltrademark.php?d=doxycycline.science doxycycline online
generic doxycycline doxycycline online and doxycycline hyc 100mg generic doxycycline
cephalexin cost in india
buy xenical south africa
cost of abilify 20 mg furosemide 20 mg cost tretinoin gel 1 malegra 120mg cheap cialis prices anafranil 25mg propecia for sale
stromectol brand
amoxicillin 500mg price canada buy amoxil
https://doxycycline.science/# doxycycline tetracycline
buy amoxil amoxicillin 500 mg
over the counter toradol
2g propranolol furosemide canada
orlistat price india
toradol 15 mg
150 mg diflucan zestril tab 10mg
1000 mg cephalexin tadalafil rx toradol for migraines lyrica 25 mg capsule propranolol cream cost of 1mg propecia
toradol tablets discount
albuterol over the counter usa order propecia online uk keflex 250mg price azithromycin where can i buy order antabuse over the counter cephalexin 500 mg online bupropion 50 mg buy tizanidine 4 mg
zithromax without prescription zithromax 250 mg or buy zithromax online australia
http://sharkvideopage.com/__media__/js/netsoltrademark.php?d=zithromax.science zithromax 600 mg tablets
buy zithromax without prescription online can you buy zithromax over the counter in australia and zithromax 500 tablet zithromax drug
tizanidine price in india buspar generic metformin 1mg
https://amoxil.science/# amoxicillin discount
stromectol for sale order minocycline 100 mg online
diflucan australia over the counter
ventolin online uk
zoloft price canada ciprofloxacin tablet brand name how much is toradol pharmacy wholesalers canada bupropion 700mg canadian pharmacy antibiotics
minocycline 50 mg generic stromectol
https://zithromax.science/# can you buy zithromax over the counter in australia
amoxil generic amoxicillin cost
onlinepharmaciescanada
orlistat 120mg capsules online india
90mg buspar
motilium over the counter
motilium online
where to buy tretinoin diflucan 100 mg daily buy malegra fxt where to get acyclovir canada to usa ventolin propecia prescription cytotec tablet price buy keflex
cymbalta 60
doxy 200 order doxycycline online or doxycycline pills
http://bitwini.com/__media__/js/netsoltrademark.php?d=doxycycline.science 200 mg doxycycline
buy doxycycline without prescription uk doxycycline hydrochloride 100mg and doxycycline tetracycline doxycycline 100mg dogs
amoxicillin mexico buy
singulair price usa
atarax 25 mg cost
buy keftab
buy prednisolone syrup for cats
buy generic antabuse
lexapro tablets 5mg
generic propecia canada
levitra 10 mg canadian
buy citalopram 10mg
erythromycin 250 toradol pain shot lexapro 20 mg prescription safe generic viagra cheap zoloft modafinil online singapore ventolin medication
order dapoxetine online india
buy cymbalta 60 mg
erythromycin coupon
inderal drug
lexapro 100mg
best online pharmacy for viagra
buy keflex uk
zoloft 150
https://doxycycline.science/# doxycycline medication
minocycline 50 mg tablets for humans for sale stromectol ivermectin 3 mg or ivermectin generic cream
http://goblintek.com/__media__/js/netsoltrademark.php?d=stromectol.science ivermectin lotion for lice
order stromectol online ivermectin 6 and stromectol uk buy minocycline 50 mg
stromectol brand stromectol pills
https://zithromax.science/# buy zithromax 1000 mg online
buy zithromax online zithromax 500
amoxicillin 500mg capsules uk amoxicillin canada price or amoxicillin brand name
http://msonic.net/__media__/js/netsoltrademark.php?d=amoxil.science amoxicillin from canada
generic amoxicillin online amoxicillin 500mg capsules uk and amoxicillin where to get amoxacillian without a percription
zoloft 75 mg pill
https://stromectol.science/# minocycline manufacturer
buy stromectol stromectol cream
best allopurinol brand
tretinoin buy
singulair medicine price
hydroxyzine atarax
ivermectin 0.1 ivermectin 5 mg
https://amoxil.science/# over the counter amoxicillin canada
zithromax zithromax over the counter uk
can i buy erythromycin over the counter uk
generic flomax capsules
strattera cap 25mg
azithromycin 500mg tab cost generic ivermectin cream malegra 120 12 mg zanaflex ampicillin 500mg price
canadianpharmacyworld
compare propecia prices
sildenafil 5 mg tablet
buspar price
dapoxetine price india
low cost viagra
toradol for kidney stone pain
propranolol cost in india finpecia 1mg
buy propranolol for anxiety
how can i get valtrex buspar 60 mg
tretinoin 0.05 buy
vermox australia online
where to purchase antabuse
cialis canada online pharmacy
orlistat online purchase
viagra brand generic
acyclovir canada price
zithromax online no prescription zithromax 1000 mg pills or buy generic zithromax online
http://choicesforgrowth.net/__media__/js/netsoltrademark.php?d=zithromax.science zithromax generic cost
zithromax 500 where can i buy zithromax uk and zithromax 600 mg tablets zithromax coupon
zoloft online no prescription
www canadapharmacy com
order colchicine
generic propecia for sale
toradol for kidney stones
how to order viagra from mexico
generic sildalis
buy anafranil online uk buy atarax 25mg online ivermectin 3mg pill sildalis 120 buy over the counter xenical zoloft 300 mg lisinopril 4 mg
bupropion 300 mg cost
toradol for tooth pain
stromectol for humans
buspar uk
motilium for sale
acyclovir tablets 1000mg
order cephalexin
rx cialis coupon
priligy online india pharmacy online australia free shipping wellbutrin 1000 mg
singulair 5mg chewable
toradol 2017
online med pharmacy
cymbalta pills for sale
buy flomax online uk
[url=https://antabuse.ink/]disulfiram 500 mg price[/url]
keflex generic
diflucan pill canada
lasix 20 mg pill toradol pill 10 mg atarax generic erythromycin 80mg best pharmacy gabapentin brand name international pharmacy no prescription
price for tizanidine 4mg citalopram hbr 40 mg tablets amoxicillin pill 500mg rx albuterol prednisolone online ivermectin 0.1 antabuse prescription cost average cost of viagra 100mg
purchase brand name lexapro
malegra dxt 130 mg
buy modafinil 200mg
furosemide cream
clonidine 0.3 mg
furosemide tablets australia
can i buy diflucan online best retin a cream in india
Comprehensive side effect and adverse reaction information. Everything about medicine.
https://stromectolst.com/# stromectol australia
Read now. Best and news about drug.
flomax 04 mg
arimidex 20 mg
citalopram benzodiazepine
lasix price in south africa
buy propecia 1mg tablets
viagra how to
cheap prednisolne
cost of keflex cephalexin 500 mg
ivermectin canada
albuterol for sale canada
erectafil canada
amoxicillin 1000 mg capsule
toradol 50 mg acyclovir without a prescription 100 mg seroquel
zoloft generic 100mg
buy cymbalta 30 mg
buspar price
legitimate online pharmacy uk
amoxicillin capsules for sale
canadapharmacyonline anafranil 10 orlistat online usa priligy nz lexapro mexico buy toradol
cost of abilify without insurance 160 mg lexapro cephalexin 500 mg capsule cost propecia 1mg tablets in india sildalis india prednisolone cost australia
generic antabuse buy buspar metformin australia buy antabuse online no prescription abilify 5mg pill lyrica 550 mg zovirax price uk toradol iv
buy diflucan anafranil weight loss
Read information now. Read information now.
ivermectin tablets uk
Medscape Drugs & Diseases. Definitive journal of drugs and therapeutics.
cephalexin online uk
valtrex 1000 mg price
generic lexapro australia
zoloft 100mg
generic zoloft
disulfiram 250 mg price cheap buspar online cost of prednisolone finasteride online usa propecia otc citalopram medicine malegra 50 mg
What side effects can this medication cause? Get information now.
stromectol cream
п»їMedicament prescribing information. Cautions.
stromectol price ivermectin australia or ivermectin lotion
http://bostonuniversityapartments.com/__media__/js/netsoltrademark.php?d=stromectolst.com stromectol liquid
stromectol over the counter ivermectin otc and ivermectin price canada ivermectin where to buy
generic propecia 1 mg
62.5 mcg clonidine
onlinepharmaciescanada
can you buy ventolin over the counter in australia
lexapro tablets 5mg
viagra 100mg online in canada
Read information now. Get here.
ivermectin 10 mg
Everything about medicine. Some trends of drugs.
can you buy azithromycin over the counter in australia
colchicine nz
modafinil canada prescription diflucan buy in usa buspar 15 mg price mail order pharmacy
lexapro tablets
best canadian online pharmacy
clonidine uk cost
best pharmacy prices for propecia
bitcoin pharmacy online
lyrica capsules 25 mg toradol 50 mg where to buy sildalis
buy keflex
acyclovir medicine in india
cephalexin 600
generic viagra online us pharmacy
where can i buy prednisolone in the uk acyclovir pills online singapore sildalis lyrica 330 mg anafranil 25g furosemide brand name toradol 319 buy propecia without prescription
cialis pharmacy price comparison 200 mg cymbalta
arimidex generic prices
cipro online zoloft generic buy atarax 25 mg over the counter online shopping pharmacy india celebrex online wellbutrin 354
motilium 10 mg tablet
cheap zoloft 25 mg
how much is xenical buying atarax online malegra 25
albendazole prescription
lasix tablets price
cephalexin 750 mg capsule buy sildalis online inderal over the counter uk sildenafil india brand name singulair tablet where can i buy finasteride zithromax online paypal metformin 500 mg tablets
buy anafranil canada
erectafil 40 mg keflex on line
tretinoin 012 finasteride brand name in india diflucan pills online sildalis in india cheap finasteride 5mg clonidine generic pill purchase disulfiram online viagra brand name in india
buy diflucan generic
viagra cialis online
stromectol 3mg ivermectin 4 tablets price or buy stromectol online uk
http://battaglias.net/__media__/js/netsoltrademark.php?d=stromectol.science ivermectin over the counter
cost of ivermectin minocycline 50 mg online and ivermectin 0.5 lotion india ivermectin cream canada cost
Medscape Drugs & Diseases. safe and effective drugs are available.
https://stromectolst.com/# stromectol order online
Read here. earch our drug database.
canada pharmacy coupon where to buy misoprostol top 10 online pharmacy in india dapoxetine online uk azithromycin over the counter 3 atarax 25 mg diflucan 500
generic lyrica canada
rx pharmacy online 24
finasteride in india
canadian pharmacy world
keflex cost generic
Drugs information sheet. safe and effective drugs are available.
stromectol online
safe and effective drugs are available. Learn about the side effects, dosages, and interactions.
purchase propecia no prescription
buy retin a 1 online
canadian pharmacy generic viagra
dapoxetine uk prescription
6 retin a
prednisolone for sale in uk
ivermectin over the counter canada stromectol 3 mg price or buy ivermectin nz
http://miffi.com/__media__/js/netsoltrademark.php?d=stromectolst.com ivermectin cream 1%
stromectol price stromectol ivermectin tablets and ivermectin 8 mg stromectol liquid